y si tu vivienda no vale lo que le debes al banco?

El debate está servido:
Cómo evitar seguir pagando al banco tras perder la casa

Evidentemente, y como era previsible, el momento en el que crece el número de hipotecas que se ejecutan por las entidades de financiación (Bancos y Cajas) que estuvieron concediendolas sin ningún criterio de riesgo, ha llegado.

Permitir o no permitir, esa es la cuestión.

¿Permitir que una familia con problemas económicos, que compró en su momento una vivienda mediante una hipoteca, y que debido a esos problemas se ve en la terrible situación de tener que “entregársela” al banco, salde su deuda con la entidad a pesar de que el valor de mercado de la vivienda actualmente sea menor (en algunos casos, con mucha diferencia) a la cantidad pendiente de pago de la hipoteca?

Desde mi punto de vista la decisión no es nada fácil. Por un lado, tan culpable es el “propietario” en problemas (por dejarse llevar por el ansia de la especulación) como la entidad (por no haber sabido <o querido> hacer un análisis de los riesgos de la operación).

Por una parte y teniendo en cuenta que las entidades se han saltado a la torera todos los límites y requisitos que con anterioridad establecían para la concesión de préstamos/hipotecas, evidentemente es un problema de estas entidades. Asumieron un riesgo, y el riesgo se ha materializado.

Por otra parte, y teniendo en cuenta la importancia vital que  para nuestro sistema económico este sector (financiero) tiene, cualquier gobierno se va a ver forzado a “prestar ayuda” a dichas entidades, como ya se ha comprobado, ¿con qué dinero? pues si, con el tuyo, el mío y el del resto de contribuyentes, lo que significa que al final la fiebre especuladora y sus consecuencias las pagaremos todos, no sólo los que la provocaron.

No es necesario decir que esta situación no es justa, pues si bien es cierto que miles de personas cegadas por la fiebre del ladrillo y la especulación promovieron el alza continua de los precios hasta hacer casi inaccesible “un derecho constitucional”, también muchas otras fueron lo suficientemente coherentes como para no entrar en esa espiral y buscar soluciones alternativas (alquiler por ejemplo).

¿Debemos pagar todos o sólo los culpables? En cualquier otra situación la respuesta está más que clara, en esta al parecer no lo está tanto…

Consume!! que la rueda no pare!!

Hace unos días (algunos ya …) emitieron en la 2 de TVE un documental que supongo que para muchos pasó desapercibido:

Comprar, tirar, comprar

Y este es el enlace a la web del documental.

La pena es que se emitiera en la 2, y que pasara tan desapercibido. Creo que es un documental que dibuja y describe perfectamente el comportamiento y la mentalidad de nuestra sociedad. Todo se compra, se usa y se tira y de nuevo comienza el ciclo… Siendo malo que actuemos así con los bienes de consumo, lo aún peor es que eso lo trasladamos a nuestras relaciones personales, con lo cual el problema es aun más importante. Bueno quizá esto es materia de otro post.

¿Alguna vez te has preguntado por qué durante esta crisis que estamos sufriendo, uno de los mensajes más escuchados es que debemos seguir consumiendo para salir de ella? Pues si, tal cual esta montado nuestro modelo económico y social, es una de las pocas cosas que están claras que debemos seguir haciendo para que “la máquina” siga rodando.

Evidente para consumir continuamente, o los bienes no duran de por vida, o los cambiamos por otros mejores, más bonitos, y más modernos que hagan que nuestro ego se mantenga en su nivel.

Uno de los problemas mas evidentes de este consumismo es el desgaste que sobre nuestro planeta, y de momento además único lugar donde podemos vivir, se produce. Los recursos en el planeta tierra NO SON INFINITOS, pero al parecer el consumo si que tiende a ese infinito. Claramente deberá de haber un punto de inflexión, un momento en el tiempo en el que tengamos que decidir si cambiamos o continuamos hasta nuestra propia destrucción. Yo sólo espero que cuando llegue ese momento, si es que no ha llegado ya, no sea demasiado tarde y tengamos suficiente tiempo de reacción.

La cuestión es ¿Encontraremos otra forma de vivir menos agresiva con nosotros mismos y nuestro planeta?

PD:  A mi la parte que más me gusto es la que empieza en el minuto 33 aproximadamente

La tecnología en nuestras vidas.

Recientemente me he convertido en un año más experto … si, he cumplido años, y entre los regalos que este año me han caído, se encuentra una fantástica bici de montaña (AKA Mountain Bike), que por supuesto ya está estrenada debidamente (y de que forma!! 43Kms de contacto con el sillín sin ningún tipo de material que hiciera más llevadero el asunto!!).

Está no es mi primera bici de montaña, ya tuve en su momento, hace muchos, muchos años, otra para la que compré un odómetro (o aparatito que te da información de velocidad, distancia, etc…) , pues bien, esto ya es algo del pasado.

¿Cuál es el dispositivo que llevamos siempre encima, que últimamente es más potente que muchos PCs de sobremesa, y que empieza por y acaba en vil?? Pues eso, un móvil. Si además el tuyo, como el mio, tiene sistema operativo android debes (si, si, sin duda alguna) instalarte MyTracks. Un vídeo para abrir boca (en pitinglis, eso si):

Lo bueno de esta aplicación no es sólo que te registre los lugares por los que pasas, las velocidades, las paradas que haces, las altitudes, etc… lo aún mejor, es que tienes la posibilidad de subir el trayecto a Google maps y compartirlo. El mejor ejemplo la ruta del domingo pasado.

Nos vemos por el monte!!! 😉

Facebook … cada vez menos intuitivo? soy yo sólo?

No sé si soy yo sólo, pero cada vez que uso FaceBook (que la verdad es que cada vez es menos de vez en cuando, pues intento escribir en un único sitio <Este mi blog> y que se distribuya por “todas las redes sociales”) me parece menos intuitivo que la última vez que lo use.

Por ejemplo, como puedes ver todos tus “amigos”?? y una vez que lo averiguas, como editas para incluir a uno de tus “amigos” en una de las listas que creaste en su momento?

No sé si los ingenieros de FaceBook, han leído algo acerca de la usabilidad, y si lo han hecho, desde luego no es lo que yo precisamente entiendo por usabilidad … FaceBook no es “amigable” desde el punto de vista del usuario … Aún así, seguimos usándolo… ¿Lo haremos por mucho tiempo más? ¿Terminará siendo una moda pasajera? (No, no exagero .. recuerdas cuando MySpace era “Cool”?)

En fin, supongo que al que no le guste que no lo use, no?

Nuevas oportunidades de negocio … ¿Buen momento en una crisis?

Anoche, no recuerdo muy bien por qué, recordé una frase que escuché más de una vez durante el MBA y que posteriormente, en varias ocasiones he vuelto a escuchar, y que además y por encima de todo, es una verdad como un castillo:

para encontrar una oportunidad de negocio, sólo tienes que observar muy detalladamente tu entorno.

La verdad es que no sólo hay que observar, hay que hacerlo con la perspectiva adecuada y buscando como se puede aportar valor al producto/servicio.

Por lo tanto, en momentos de crisis ¿es posible encontrar nuevos negocios? rotundamente SI, sólo que quizá no sea el mismo tipo de negocio que en una época de bonanza.¿En época de crisis no consumismo? Evidentemente si que consumimos, pero de manera diferente.

Por lo tanto quizá lo que haya que hacer es dedicar tiempo en analizar nuestro entorno ACTUAL buscando la manera de aportar valor a los diferentes productos/servicios que en nuestra vida cotidiana nos encontramos … la pregunta que tenemos que hacernos es ¿Estaría alguien dispuesto a pagar por xxxx en la situación económica global y personal?

A observar se ha dicho!!! 😉

Cuando ser autónomo (autoempleo), no es la solución

Trabajas por cuenta ajena??

Te has planteado alguna vez durante esta crisis como esta afectado dicha crisis a los autónomos?

Bueno lo primero es definir que entiendo yo autónomo. Para mi, y quizá porque en mi familia hay más de uno, un autónomo es alguien que en un momento dado de su vida, bien por su voluntad o bien por voluntad de otros, se ve en la necesidad de optar por el “autoempleo”. Por lo general, y siempre desde mi punto de vista, la diferencia entre emprendedor y autónomo es evidente. El emprendedor intenta, a partir de una idea, desarrollarla y conseguir convertir dicha idea en una empresa. Por supuesto comparten el riesgo de no tener asegurado su sueldo, a no ser por su esfuerzo diario y personal para conseguir “facturar”.

Con respecto a esto último, el riesgo de un autónomo, es sobre lo que quiero escribir.

A un autónomo nadie le asegura un sueldo a fin de mes, y tampoco nadie le asegura trabajo para todos los días, ni el “paro” (pero me refiero a uno de verdad y decente) cuando no tienen trabajo … nadie les asegura nada, lo que si que tienen seguro son los pagos que mensualmente tienen que realizar.

La verdad no he buscado estadísticas de autónomos por sectores, pero me apostaría un brazo (el izquierdo que no me sirve para mucho) a que un gran porcentaje se dedican a profesiones relacionadas con la construcción, sector en el que la crisis está siendo especialmente dura.

A colación de un post en el blog de un amigo (Vivimos en un país…) los autónomos que pueden hacer para exigir unos mínimos derechos?? Si eres autónomo, una recomendación, no os pongáis todos en huelga a la vez!! .. bueno quizá no pasase nada en vuestro caso … 😉

Moraleja: Ser autónomo, no siempre es una solución buena … piensatelo muy mucho, hay situaciones y circunstancias que no están pensadas para un autónomo.

FORD, “nunca mais”!!!

Llevo varias semanas para escribir este post, pero por falta de tiempo lo he ido retrasando. El caso es que ayer salio la conversación con unos amigos y me acordé de que lo tenía pendiente.

Por abril de este año 2010 , un vehículo de mi padre de la marca Ford, de repente comenzó a hacer un ruido rarísimo por lo que se detuvo, llamó a la grúa y lo llevó a un concesionario oficial, para su reparación.

Ya en el concesionario, y sin “abrir” el motor, sólo por el sonido, nos indicaron que tenía una pinta muy, muy mala … tan mala que el resultado final fue la sustitución completa del conjunto motor a un vehículo FORD con menos de 3 años en ese momento (Abril de 2010). (Por si hay algún interesado el vehículo es un FORD Tourneo Connect Diesel).

Una vez “abierto el motor”, y como ya comento en el párrafo anterior, el resultado ha sido el cambio completo del conjunto motor para un vehículo (comprado nuevo) de menos de 3 años.

Hasta aquí, situación más o menos comprensible, pues obviamente un vehículo es un elemento mecánico que por muchos controles de calidad que pase, nunca está cien por cien libre de problemas de fabricación, que además en este caso y tal y como el informe del taller detalla es un fallo en la fabricación:

La causa de la avería una vez comprobado y desmontado el conjunto motor, es por un fallo de el conjunto motor que es producido por un fallo interno del mismo, falta de lubricación o engrase del motor, originando la avería de casquillos en la biela y el cigüeñal.

Sin entender mucho y teniendo en cuenta que todas las revisiones exigidas por la marca se hicieron siempre en concesionarios oficiales, “Un fallo interno” obviamente suene a fallo de fabricación.

La reparación naturalmente se realizó y fue pagada. El concesionario oficial nos indicó que hablásemos con Ford España pues dado el problema, estaban casi convencidos al 100% que Ford correría con un porcentaje del coste de la avería.

Tras ponernos en contacto con FORD España, exponer la situación y dejarles un tiempo para “deliberar”, cual fue nuestra sorpresa cuando se nos dice que para un vehículo comprado nuevo de la marca FORD que en menos de 3 años de vida se le tiene que cambiar el conjunto motor, FORD ESPAÑA NO SE VA A HACER CARGO DE NINGÚN PORCENTAJE DEL IMPORTE DE LA REPARACIÓN. La cara de indignación te la puedes imaginar.

¿Está FORD obligado por ley a sufragar parte de esta reparación? Después de consultar con una asociación de consumo y como la garantía era de 2 años, no lo están.

Entonces ¿por qué FORD nunca mais? Porque desde luego y bajo nuestro punto de vista (y al parecer por la recomendación del concesionario donde se realizó la reparación también) lo lógico es que al menos sufraguen parte del coste de la avería pues en definitiva es UN PROBLEMA DE FABRICACIÓN. Por experiencia, también en la familia lamentablemente, otras marcas (en este caso SAAB) si se hacen cargo de parte del importe de una reparación aún cuando la garantía ya ha caducado y el problema es producido por un problema de fabricación. Y estamos hablando de averías diferentes pero de coste similar.

En resumen, lo que realmente diferencia a las marcas no es sólo la tecnología y diseño que venden, lo que las diferencia realmente es la búsqueda de la calidad total y la orientación al cliente, la satisfacción del cliente de manera que este vuelva a comprar y/o contratar de nuevo productos/servicios, que como es lógico en nuestro caso no volveremos ni tan siquiera a valorar la posibilidad de volver a comprar un vehículo dela marca FORD, pues desde luego la postventa y la atención al cliente dejan mucho, mucho que desear.

Luego nos preguntamos porque las marcas asiáticas barren en todos los mercados y hay que establecer condiciones especiales para que dichas marcas vendan “libremente” en mercados occidentales (en el caso de Europa y para quien no lo sepa, las marcas asiáticas están obligadas a fabricar parte de su producción para Europa, en Europa) ¿Que marca occidental da hasta 7 años de garantía? Porque hay que estar muy seguro de la calidad del  producto que vendes, y más si es un vehículo, para dar 5/7 años de garantía.

Moraleja: Al comprar un vehículo NO SOLO SE DEBE TENER EL CUENTA EL PRODUCTO EN EL MOMENTO DE LA COMPRA, SE HA DE TENER EN CUENTA EL SERVICIO POSTVENTA, los problemas habitualmente no aparecen cuando el vehículo está en el concesionario.

Ahora que cada uno decida … nosotros ya lo tenemos claro FORD nuca mais!!!

ACTUALIZACIÓN 15 -04-2011:

Los problemas no acabaron con ese cambio de” Motor”, ahora cada 2/3 meses se enciende un piloto diferente en el cuadro, que nos recuerda que hay que pasar por taller para “donar” algo de dinero a FORD. La última vez ayer.

Desde luego si tenéis alguna otra opción, no COMPRÉIS FORD, al menos estáis avisados.

ACTUALIZACIÓN 18-08-2014:

Al parecer que la radio viene integrada también es común que se rompa … En este caso se ha cumplido la estadística… se enciende y apaga sola a su discreción, incluso con el vehículo apagado… lo que al final puede conllevar que la batería se gaste. Una joya este vehículo …  los ingenieros que lo diseñaron deberían estar nominados al premio nobel o alguno parecido…

Twitter y su efímera existencia …

Hace un par de días leí un twit en el que se mencionaba unas declaraciones de Nicholas Negroponte en las que afirma que Twitter es una moda pasajera.

Desde mi punto de vista, creo que tiene razón, parcialmente.

Es obvio que todo producto (y twitter lo es) tiene un ciclo de vida con momentos muy buenos, pero que repente comienza a perder “fuerza”. Twitter tiene aspectos propios muy buenos, pero también es cierto que en su éxito no sólo esos factores han sido decisivos. La “promoción” internacional de Twitter, el auge de la conectividad móvil, los smartphones y algún que otro factor más, son la receta del éxito de Twitter, su Marketing MIX.

Que el 70% (desde luego sin un estudio previo, es una consideración “a vuela pluma”) de los twits no tienen ningún tipo de interés más allá de la persona que lo escribe, para mi es una realidad. Desde luego para mí, el que alguien al que sigo esté en el baño, se desplace a su salón, pasando por la cocina y decida tomarse un refresco, carece por completo de interés (y por ello no uso foursquere) y aún menos si el twit es un retuiteo ….

Sin embargo, si reconozco que precisamente esa adición al twit (acuñamos el término Twitterholic?? Seguro que ya está en uso!!) es la que ha despertado el interés en las compañías comerciales, que curiosamente no han sido las que han llevado a Twitter donde está.

Buscando el twit dónde se mencionaban las declaraciones de Negroponte, he encontrado esta entrada en el Blog “El caparazón”: Redes sociales y “engagement”, ¿relaciones más elaboradas?

En el artículo se señalan los beneficios de twitter y me resulta muy curioso que, en parte, estos (al menos en este artículo) se fundamente en el beneficio para el individuo (“twitter favorece la capacidad de síntesis y hasta la memoria”). Me parece desde luego una muy buena orientación.

y tú ¿Crees que Twitter es una moda pasajera? ¿Te atreves a ponerle fecha de caducidad?

Estudiar a distancia

Siempre que digo que “estoy estudiando en la UNED” el comentario que oigo es el mismo “estas loco, yo no podría”. La verdad es que en cierto modo, no les falta razón. Estudiar a distancia, supone con mucho, un esfuerzo ya no sólo intelectual, sino de voluntad.

Hasta este año, y ya llevo unos cuantos, no he asistido a ninguna “tutoría” porque la verdad no tenía demasiadas buenas referencias de ellas, pero dado que el año pasado no obtuve los resultados deseados, pensé que al menos me forzaría a estar pendiente de las asignaturas en las que me he matriculado todo el cuatrimestre y no solo el último  mes.

La verdad es que las asignaturas a las que estoy asistiendo a tutorías son de las espesitas (matemáticas y temas afines!!) pero el pasado lunes casi rompo a llorar en la misma clase y me suicido al finalizar las 2 horas de tutoría. Hacía tiempo que no prestaba tanta atención a algo, para acabar sin comprender absolutamente nada. Y lo peor es que creo que no sólo me ocurrió a mi, había que ver las caritas que tenían el resto de compañeros que asistieron a la misma tutoría.

Menos mal que mi planteamiento era y es el de forzarme a pensar semanalmente en la/s asignaturas, porque de lo contrario, dejaba de asistir pero ya.

Si, estudiar a distancia es muy difícil. Lo que no sé es si estudiar en la UNED esta recompensado (mejor visto) que hacerlo en otras universidades, desde el punto de vista de la empresa, porque lo que está claro es que quien estudia en la UNED, otra cosa no, pero fuerza de voluntad y tesón .. a toneladas!!!

Soluciones para la crisis (en una empresa “familiar”)

La crisis esta haciendo estragos … incluso en el ingenio de los propietarios de empresas familiares.

Hace poco alguien me hablaba de una conversación con el responsable de la PYME familiar en la que trabaja, en busque de la optimización de “costes”.

Responsable:

La crisis nos esta haciendo daño y tenemos que reducir costes, así que prepara, por favor, un comunicado para que todos los empleados sepan como colaborar. Para ello he estado analizando las llamadas de teléfono fijo que hacemos y me doy cuenta que hay llamadas de mas de 30 minutos ….

Empleado:

Pero hablas de teléfono fijo?

Responsable:

Si.

Empleado,

Pero si tenemos tarifa plana para las llamadas del teléfono fijo?

Responsable:

Ya, pero nos cobrarán más cuento más duren las llamadas!

Empleado:

Bueno una tarifa plana es una tarifa plana y por lo tanto nos cobran lo mismo si la llamada dura 5 minutos o 30…

…………. (Cara de “Vaya pues tiene razón”) …

Responsable:

Bueno, entonces se pierde mucho tiempo en esas llamadas ..

Buena excusa esta última!!!

Continuando con la misma conversación y como una más de las medidas a seguir:

Responsable:

Otra medida que se me ha ocurrido es que aprovechemos las llamadas de los clientes, para una vez resuelta la cuestión por la que el cliente llamó, ponerle en espera y preguntar a todos los compañeros si hay algo que tratar con el cliente en cuestión, y si es así, pasar la llamada a cada compañero que lo necesite. (Escucho cuando se le decía que tienen tarifa plana en las llamadas?)

Me da la sensación de que en muchas ocasiones se aprovechan las circunstancias para, camuflado de medidas anticrisis (en esta ocasión) se intenta controlar, en exceso, a los empleados. Falta de autoconfianza? Es que este responsable, si fuese empleado, haría lo que sospecha de sus empleados? Desde luego esas medidas son de todo menos motivadoras.

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